Congreso debe aprobar
4UIT y devolución a afiliados
por Germán Lench Cáceres*; germanlench@gmail.com
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11-4-2023
El ministro de Economía, Alex Conteras Miranda, instó al Parlamento a
suspender todo tipo de proyecto de ley, que autorice la devolución de fondos individuales, debido a que se
quiere evitar que se debilite el sistema de pensiones, ya que es una norma de
retiro de los aportes privados de las AFPs que afecta a los fondos de pensiones
que son intangibles.
En vez de opinar para que se dictamine
el proyecto de ley favorablemente en las comisiones de Economía y de Trabajo,
el ministro del ramo manifiesta que toda norma
que debilite nuestro sistema pensionario no es buena para el país. No estamos
ahorrando lo suficiente para la vejez afirmó.
El ministro de Trabajo, Alfonso
Adrianzén, también se sumó a las acotadas opiniones, dijo que la gente está gastando sus ahorros para
la jubilación en consumo diario y eso no es el objetivo del fondo mismo, que es
tener una pensión al llegar a la edad de jubilación.
El ministro Contreras
debe recordar: “Este largo plazo es una guía errónea para comprender el
presente. A largo plazo estaremos todos muertos”, Paul Krugman Premio Nobel de Economía 2008.
La Asociación de AFPs está en contra de la norma y
advierte que la medida tendrá un impacto macroeconómico negativo por la salida
de fondos.
El BCR dice que: “Autorizar retiros adicionales de los fondos de
pensiones interrumpiría el proceso de acumulación de ahorros previsionales a
largo plazo de los afiliados. Y se reducirían más los fondos previsionales y,
por ende, se elevará el riesgo de pobreza en la vejez y el período de vida
laboral necesario para que puedan acumular, nuevamente, su ahorro para
jubilación”.
Por tanto, se considera
innecesario y perjudicial para los afiliados al sistema privado de pensiones,
aprobar los proyectos.
Hay economistas y académicos que están en contra de la aprobación
de la norma y sostienen que se está descuartizando el sistema y las AFP no
podrán dar las pensiones dignas que se otorgarán en el futuro.
Pero surge una pregunta de los afiliados: ¿Es una pensión
digna S/. 80, S/. 120 o S/. 550 mensuales con 20 años de servicio y hasta que
se acabe el fondo individual?
Nuevamente vemos, que las AFPs, MEF y BCR actúan juntos (sería bueno que se organicen para promover
e incentivar para evitar que las Pymes continúen quebrando por la situación
económica que atravesamos).
Sobre el tema hay políticos que llaman
a la deuda social “populismo”,
lo que revela
el obscurecimiento social y su falta de visión de futuro de los que dirigieren
la economía.
La norma debe ser aprobada por
el Congreso, ya que devolver sus aportes a los afiliados con serios problemas económicos,
es justo, por la situación que la economía está estancada el 2023 y su crecimiento
del PBI se proyecta según Macroconsult
1.9%, Moody’s Analytics 1.9%, Thorne & Associates 1.5%; lo que genera mayor desempleo y subempleo.
Actualmente hay miles de ex aportantes y aportantes que
padecen enfermedades y muchos que por la edad, no consiguen empleo, otros afectados
indirectamente por los huaicos y lluvias actuales, requiriendo recursos para sus
viviendas, salud, alimentación y pagar deudas, lo que de repente no les
permitirá llegar a la vejez ni podrán cobrar su bajísima pensión.
El Fondo tenía S/
107,385 millones a diciembre
2022, cifra nada despreciable, del fondo de la cartera administrada por
las AFP; el 59,3% son inversiones en el mercado local y 41,7% en el exterior.
A nivel local, la cartera se invierte en bonos del gobierno
(16,3%), acciones (20,5%) y bonos de empresas no financieras (7%). Las
inversiones en el exterior se concentran en fondos mutuos, cuya participación
en el total de la cartera es 21,4%.
Las AFPs siempre
ganan, la utilidad neta
de las 4 AFPs fueron S/ 488 millones el 2018; el 2019 S/ 501 millones; el 2020 S/. 414 millones; el 2021 S/ 553 millones; el 2022 S/.
471 millones.
Hay
8.4 millones de afiliados al Sistema Privado de Pensiones. Adicionalmente aportan a las AFPs aproximadamente
500,000 CAS del sector público.
Se debe modificar drásticamente la legislación del sistema privado
de pensiones para que, entre otras medidas, las AFP compartan los riesgos de
las pérdidas con los afiliados. Si pierden nuestro dinero, también deberían
asumir dichas pérdidas,
Cuando los
fondos de pensiones obtienen retornos negativos por los instrumentos en que
están invertidos, son los cotizantes los que asumen las pérdidas
Asímismo ha aparecido
una nueva casta: la burocracia corporativa de las grandes empresas vinculadas a
las AFPs que no arriesgan su puesto en aventuras de riesgo, sino que prefieren
la comodidad como siempre: abogados, consultores, académicos, también
profesionales algunos vinculados al MEF.
Se sostiene que el real objetivo de las AFPs no es
pagar pensiones, sino que financian a los grandes grupos económicos. Mientras los aportantes no ven sus ganancias, los
ejecutivos y directores de las AFPs ganan sueldos obscenos.
El Banco Central de Reserva sostiene que, para una
buena vejez hay que mejorar el fondo de la jubilación sin retirar nada.
Sin embargo, el Premio Nobel
de Economía 2001 Joseph Stiglitz sostiene que las Administradoras de Fondos de
Pensiones (AFPs) generan poca cobertura,
mala seguridad en la jubilación y valores mínimos de pensiones.
A pesar que
toda la sociedad está pagando este enorme costo, aquí el que gana, ciertamente,
es el sector financiero. Esto simplemente ha realzado el ingreso al sistema financiero
al país, lo cual resulta en un juego de suma cero. Esto es una enorme pérdida
para la sociedad y es muy importante alejarse del segundo pilar que se refiere
al sistema privado".
Cuando se
introdujeron las AFPs nos prometieron que su función era administrar los ahorros previsionales de
las personas, de manera
que todas las ganancias que se producen por la inversión de los recursos que
nos pertenecen a los afiliados, iban a aumentar los saldos de nuestras cuentas
de capitalización individual obligatoria, para ser utilizado en el
futuro.
Pero hoy tenemos 4 empresas rivales que tienen el poder del
mercado, con muchos afiliados que no tienen ninguna participación. El oligopolio
controla el 100% del mercado, sin permitir competencia.
El New York Times destrozó el
sistema de pensiones en Chile: “La gente debe seguir trabajando después de jubilarse, mientras los privados
obtienen enormes ganancias con los ahorros de la seguridad social”.
“Gracias a Dios EE. UU no
adoptó el modelo de fondos privados de pensiones”.
Paul Krugman
La economía social de
mercado señala competencia justa y libre elección del consumo, pero es obligatorio pertenecer a una sola AFP de la 4.
El artículo 58º de
nuestra Constitución, establece que la iniciativa privada es libre. Se ejerce
en una economía social de mercado, competencia justa y libre elección del consumo.
El contrato de aseguramiento privado de
pensiones es de consumo. La relación entre aportante y la AFP se rige por el
artículo 65° de la Constitución y por el Código de Consumo. El Estado debe
defender a los consumidores.
"El sistema de pensiones debería ser optativo” afirma el
economista Richard Webb Duarte.
Sostiene que: “Se cree que la
gente no ahorra y no es cierto. Se ahorra en casa, negocio propio, educación. Estos
son gastos en la vida y si se obliga a aportar para la pensión tendrán menos dinero
para lo que ellos harían”. Lo aportado a las
AFP´s, debería invertirse en salud y educación.
Finalmente, el Premio Nobel
de Economía 2010, Peter Diamond, señala que las
AFP no pueden sostener todo el sistema pensionario y necesitan de otras
instituciones que se involucren en el fin previsional del Estado.
Sostiene que el sistema de pensiones no solo tiene como
objetivo entregar dinero a las personas cuando se jubilan, sino la reducción
de la pobreza, pregunta ¿sucede eso en el Perú?
“Asimismo, se afirma que se debe dar una buena calidad de
vida a las personas de la tercera edad a través de altas tasas de retorno y
dirigir a los trabajadores en su aprendizaje en el proceso de acumular y
administrar recursos” lo que también es
un mito en nuestro país.
El Nobel Diamond
afirmó que los países deben adecuar sus sistemas de pensiones a su propia
cultura y a sus propios sistemas
económicos y políticos.
Sin embargo, por la situación de nuestra economía que el
2022 tuvo una inflación de 8.56% que devalúo los fondos, la demanda (consumo +
inversión) no se recupera, los sueldos siguen bajos en algunos casos se paga
menos del sueldo mínimo establecido, la informalidad laboral es el 76.8% y el
desempleo ha crecido, la calidad de vida de la población se ha desmejorado es
un sustento claro y necesario para proceder con la devolución de 4 UITs de sus
aportes, a los afiliados a las AFPs para mejorar en algo su nivel de vida
actual.
